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コラム
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人生の貯め時は“3回”ある vol.30
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )皆さんは、一生のうち、“貯め時”と言われる時期が3回あることをご存知ですか？1回目が、独身時代や、子どものいない結婚直後。2回目は、子どもが小学校中学年ごろまで。3回目は、子どもが学校を卒業、独立してから、定年を迎えるまでの間。子どもが小さいときは、教育費（学校や塾の費用）があまりかからず、子どものお小遣い、携帯電話代、部活動費なども抑えられます。その分、貯められる時期だといえるのです。小学校中学年くらいになると、部活動やスポ少に係る費用や、高額年になってくると中学受験をされる場合は、塾代などの出費がいっきに増えます。もし部活動には属さず、中学受験をされない場合は、小学校高学年くらいまで“貯め時”が続くことがあるかもしれません。子どもが大きくなるにつれて出費が増えていきますので、子どもが小さいうちこそが“貯め時”です。「生活にゆとりがあるな」と感じても、すべて使い切ってしまわないように気を付けましょう。いざ、教育費がかかる段階になって「お金を貯めたい」と思っても、日々の支払いにてんてこまいになり、なかなかうまくいきません。子どもが小さいときこそ貯め時だと考えて、コツコツ貯めるようにしましょう。コツコツ貯めた貯金を新築住宅の頭金に充てて、月々の返済額を減らすも良し。住宅購入後は何かとメンテナンスにもお金がかかりますので、そのメンテナンス費用に充てるも良し。できるだけ早く貯蓄をスタートして、将来の家族の笑顔を増やしたいものですね。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttp://www.instagram.com/raffleshome_official/
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ボーナス払いを住宅ローンに組み込むメリット・デメリット vol.29
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )新築住宅を検討中の方のほとんどが住宅ローンを組むことと思います。住宅ローンの組み方にもバリエーションがあり、毎月の返済額にボーナス月だけ一定額上乗せして返済するボーナス併用払いという選択をすることも可能です。本日は住宅ローンにボーナス払いを組み込むメリット・デメリットについて簡単にお話しいたします。住宅ローンにボーナス払いを組み込むメリットボーナス時にまとまった額の返済ができることで毎月の返済額を抑えられるというメリットがあります。また大きな額の返済を組み込むことでローンを早く返済し終えるという点も、ボーナス返済を併用することで得られるメリットでしょう。早く払い終えることで将来的な節約ができるかもしれませんね。住宅ローンにボーナス払いを組み込むデメリットボーナスは景気などで額が左右されるものであるため、万一額が少なかったり出なかった時に支払いが大変ということを考えたり、不安に感じたりというデメリットがあります。またボーナスの大半を住宅ローンの返済に充ててしまえば、貯蓄に回せるお金が減り資金繰りに困ることがあるかもしれません。住宅ローンは無理な資金計画を組んでしまうと、大きな出費など予想外のことが起きてしまうと返済できなくなる危険性があります。その場合、最悪はせっかくのマイホームを手放すこととなってしまいます。そうならないよう、返済金額については事前にしっかりとシミュレーションしてみてください。ボーナス払いは、無理なく使えば毎月の返済が減らせる良い返済方法の1つです。ぜひ、上手に活用してみてくださいね。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttp://www.instagram.com/raffleshome_official/
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繰り上げ返済にも種類がある vol.28
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )一般的に借り入れ金額の大きい住宅ローン。数千万円を借り入れる人も多いでしょう。資金繰りに余裕ができてきたら、住宅ローンの繰り上げ返済をすると利息を減らすことができておトクです。でもこの住宅ローンの繰り上げ返済には2種類あり、知っておくべき注意点がありますので、しっかりと理解しておきましょう。住宅ローンの繰り上げ返済については前回の記事で詳しく説明しておりますので、そちらをご覧ください。まず住宅ローンの繰り上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2つのタイプがあります。期間短縮型とは？期間短縮型とは、月々の返済金額については変更せず、返済期間が短くなる返済方法となります。住宅ローンの完済を少しでも早く行いたいという方は、こちらの返済方法を選択された方が良いでしょう。返済額軽減型とは？返済額軽減型とは、返済期間については短くせず、毎月の返済金額を少なくさせる返済方法となります。少しでも月々の住宅ローンの支払いを軽減させたいというケースなどは、返済額軽減型が良いでしょう。少しでも貯蓄が出来ると、すぐ住宅ローンの返済にまわしたくなってしまう方も多いのではないでしょうか？ついつい住宅ローン完済を目指すあまり、繰り上げ返済を無理して行った結果、今！必要な資金を用意することが出来なくなる可能性がありますのでくれぐれもご注意ください。住宅ローンの繰り上げ返済をするときは、現在の状況だけでなく、将来設計も見据え、家計に影響の少ない範囲で行った方が良いでしょう。銀行などでは、住宅ローンを繰り上げ返済した際のシミュレーションを行ってくれるところもありますので、どのくらい返済すれば効果が見込めるかなど、十分確認することをお勧め致します。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttp://www.instagram.com/raffleshome_official/
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住宅ローンの繰り上げ返済について vol.27
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )住宅ローンのメンテナンスの代表格である「繰り上げ返済」皆様は住宅ローンの繰り上げ返済についてご存知ですか？まず住宅ローンの借り入れをするとき、借り入れる金額、借入期間、支払う金利で、毎月いくら返していけばよいのか（毎月返済額）が決まります。その決められた毎月返済額に加えて、元金の一部を前倒しして返済を行うことで、借入期間中の支払い利息総額（住宅ローン残高）を予定より早く減らしていく返済方法が「繰り上げ返済」です。返済期間のより前半に繰り上げ返済を行うほど、後半に繰り上げ返済を行うのと比べて、多くの支払い利息を軽減できます。ただその金融機関やその商品により、繰り上げ返済時に手数料がかかるものやかからないものがあります。例えば借入から５年以内に繰り上げ返済を行うと繰り上げ返済手数料がかかるものの、借入から５年を超えた時期に行う繰り上げ返済には手数料がかからないものや、または全額一括繰り上げ返済を行うと繰り上げ手数料がかからないものなど、様々あります。また、繰り上げ返済金額の最低金額が設定されている場合もあります。ですので、借入時、及び繰り上げ返済を行う際にはローン契約書の内容をしっかりと確認しましょう。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttp://www.instagram.com/raffleshome_official/
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頭金なしで新築住宅は購入できるのか？ vol.26
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの広報担当、橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )頭金がないと新築住宅は購入できないと思っている方はいませんか？実は頭金なしでも毎月一定の収入が見込める場合、新築住宅を購入することも夢ではありません！本日は頭金なしで新築住宅を購入することについて分かりやすくお話ししていきたいと思います。その昔、物件価格の2～3割の頭金がなければ、銀行は住宅ローンを融資してくれませんでした。しかも20数年前のバブル時期の秋田の住宅ローンの金利は5%前後と今では考えられない高金利だったのです。なので、もしかしたらお父さん・お母さん世代に相談すると、「新築住宅を買うなら、頭金は2～3割用意するのがあたり前」なんて答えが返ってくることがあるかもしれません。●銀行から物件価格すべてを借入れできなかったこと●金利が高かったこと以上のことから、昔は頭金はできる限り用意するのがあたり前だったのです。しかしここ何年かの間に、融資を伸ばしたい銀行がその基準を緩めているため、頭金なしでも住宅ローンを借りられるケースが増えてきました。頭金なしでもマイホームを買うことはできます。問題は住宅ローン返済が問題ないかどうかです。頭金がなくても住宅ローン返済が問題ないのであれば、頭金がないからどうしようなんて悩んでいる間に土地を選んでハウスメーカーや工務店を決めるために時間を使ってみてはいかがでしょうか。資金について不安はあるけど、新築住宅の購入を考えているのであれば、まずはラッフルズホームにご相談にいらしてください。無理なく現状に見合ったプランを一緒に考え、夢の新築住宅購入のお手伝いをさせて頂きます。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttps://www.instagram.com/raffleshome_official/
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新築住宅購入！収入や年齢におけるタイミング vol.25
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの広報担当、橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )今回は新築住宅購入の収入や年齢におけるタイミングについてお話しいたします。収入や年齢におけるタイミング収入におけるタイミング一般的に、住宅の購入価格は年収の6倍程度におさめるのが良いと言われています。つまり、年収500万円であれば、3,000万円の住宅購入が最適です。しかし、住宅を購入するときに、現金のみで購入する方は少なく、一般的には自己資金（頭金）と住宅ローンを組み合わせて購入を検討する方が多いです。自己資金の目安は住宅価格の2割から3割と言われておりますが、国土交通省の調べによると、分譲戸建て住宅と分譲マンションの、取得世帯の自己資金の平均は約1,000万円前後、自己資金率の平均は35％前後という結果になっています。頭金が多い方が、住宅ローンの借入額は少なくて済みますから、月々の返済負担や利息負担が軽くなったり、返済期間も短くて済むというメリットがあります。だからといって頭金が貯まるまで購入を待ったり、貯蓄を頭金で使い切るのはベストな方法とは言えません。家を購入するときの家庭の状況を加味して最も最適なローンを組むことが重要です。ただし、収入による購入金額の計算はあくまで目安として、実際にやっていけるかどうかは別途しっかりと検討し、金額を決めましょう。年齢におけるタイミング住宅を買う年齢は何歳ぐらいが適切なのか、といった問題は住宅ローンの返済と一緒に考える必要があります。住宅ローンは早く返したほうが良いと考える方が多いのではないでしょうか。年を取って収入が減ったり、また収入がなくなる可能性もありますから、そう考えるのは当然のことだと思います定年を迎えるまでに払い終えることを前提とするなら、30歳ぐらいで住宅ローンを組み住宅を購入するのが理想的でしょう。30歳からローンを返し始めた場合、35年ローンなら返済を終えるのは65歳となります。一般的に定年を迎えるのは65歳頃ですから、安心できる計画であると言えます。それ以上の年齢で家を購入するのであれば、頭金を多めに設定しておきましょう。頭金があるなしで返済金額は変わってきますし、返済期間が長くなればなるほど利息の支払額が大きくなり、トータルの返済金額が高くなります。頭金を貯めて短い期間で返すのか、頭金はなくても長い期間で返すのか、家族で話し合い最適な計画を立てましょう。以上、いろんなタイミングについて考えてみました。ぜひあなたのライフプランと照らしあわせて、最適なタイミングを探してみてください。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttps://www.instagram.com/raffleshome_official/
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新築住宅購入！ライフイベントにおけるタイミング vol.24
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの広報担当、橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )新築住宅の購入を検討される際に、新築住宅を購入するタイミングについていつがいいのか悩んでいつ方もいらっしゃると思います。新築住宅を購入するタイミングでは自身の資産に余裕がある時、物件価格が安いとき、住宅ローンの金利が低いときなど、住宅を購入しやすいと言われるタイミングはさまざまです。実際に住宅を購入してきた先輩方はどのようなタイミングで決断を下してきたのでしょうか。本日は新築住宅購入のタイミング！中でもライフイベントにおけるタイミングについて考えてみたいと思います。ライフイベントにおけるタイミング・結婚したとき結婚したと同時に新築住宅を買う場合、夫婦二人で時間をかけて話し合うことができます。また打ち合わせも小さいお子様の機嫌を見ながら・・・などということがないので、非常にスムーズに進みます。また、嫁入り道具がある場合はそれに合わせた家を造ることもできるでしょう。ただし、つい夫婦のことばかり考えて子供のことまで気が回らないという場合もあります。ですから子供が生まれたら家が暮らしにくくなってしまったということもあるでしょう。夫婦二人きりのときに家を買う場合は、子供が生まれた時のことを忘れずに考えてください。・子供がうまれたとき子供が生まれるタイミングに合わせて新築住宅を買う、という場合は子育てをしやすい住宅を購入することができます。まだ学区などにも縛られていないため、比較的広いエリアから物件を決めることが可能となります。また幼稚園(保育園)や学校のことも考えて計画されるでしょうから、子供が大きくなって「通う園や学校が遠い」ということもありません。しかしその反面子供のことを第一に考えると、親の通勤時間が長くなってしまったりということもあります。また、妊娠中の住宅購入や引っ越しは女性にとっては大きな負担になることもあるので注意が必要です。・子供が小学校に入るとき子供が小学校に上がるタイミングで住宅を買う、という人はとても多いです。実際、子供もこのくらい大きくなると進学などのライフプランも立てやすくなり、腰を落ち着けるにはよい時期でしょう。小学校入学より後に住宅を購入するとなると、お子様の転校を避けるため小学校区を基準に住宅購入を考えなくてはならず、狭いエリアに限定されてしまいます。そうなると購入対象となる不動産も限定されます。エリアによっては売り出し物件が極めて少ない場合もあります。また30代で子供を持った場合は親が40代になり、長期の住宅ローンを組める最後のチャンスというケースもあります。ですから、遅くても小学校入学までに住宅を購入することをお勧め致します。今回はライフイベントにおけるタイミングを見ていきました。次回は収入や年齢におけるタイミングについてをお話しいたします。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttps://www.instagram.com/raffleshome_official/
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家計に合った無理のない返済額を求める方法 vol.23
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの広報担当、橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )今回は新築住宅を購入するにあたって『家計に合った無理のない返済額を求める方法』を紹介いたします。まず、今、住宅にかけている費用を年間ベースで把握しましょう。これは、次の2つに分けて考えることができます。今の住居費である家賃や共益費、駐車場代、マイホーム取得のためにしている積立額ここでの注意点は、新築住宅取得のためにしている積立に、取得後も積み立てたい金額まで加えないことです。例えば、今、年間50万円を積み立てているとして、そのうち年間30万円はマイホーム取得後も続けたいのであれば、加えられるのは20万円のみということになります。将来の見通しを立てて、他の資金とのバランスをとるようにしてください。次に新築住宅購入後、その維持管理にかかる費用を年間ベースで考えます。費目としては、次のものを考慮しましょう。固定資産税・都市計画税・マンション管理費・修繕積立金・駐車場代ここまできたら、次の式に当てはめることで、1年間で住宅ローン返済に充てられる額を出すことができます。住宅ローン返済額＝今の住居費＋マイホーム取得のためにしている積立額－取得後の維持管理費これが今の生活レベルを基準とした無理ない住宅ローン返済額の求め方です。なお、今後、家計に余裕ができるという人であれば、返済額を増やしてもいいでしょうし、子どもの教育費などでこれから家計が厳しくなるというのであれば、返済額を減らしたほうが無難です。これを機会に秋田市で新築住宅をお考えの方は、無理のない資金計画の見直しをしてみてはいかがでしょうか。もっと詳しいお話しをお聞きになりたい方は、ぜひ一度「秋田ホーム」にご来社ください。専門のスタッフがお客様の無理のない資金計画のお手伝いをいたします。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttps://www.instagram.com/raffleshome_official/
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住宅ローン借入額は、「返せる額」から考える vol.22
徳島で新築住宅をご検討中の皆様、こんにちは！徳島で注文住宅を手がけているラッフルズホームの広報担当、橋本です！これからお家づくりをご検討される方向けに、お家づくりに役立つ情報を発信していきたいと思います♪少しでも参考にして頂けたら幸いです( ^ ^ )新築住宅を検討されている皆さんは、住宅ローンを借り入れして新築住宅を購入する方がほとんどだと思います。住宅ローンの返済年数でみると35年で組む方がほとんどですが、最近は40年で組める金融機関なんかもあって40年で検討される方もいらっしゃいます。そんな長きに渡り支払っていく住宅ローンですから、無理のない住宅ローンの組み方をしないと、どんどんと家計を圧迫し将来大変なことになってしまいます。ですから新築住宅を購入の際にはしっかりと無理のない資金計画を立てて、自分たちにあった住宅ローンを組むことが大事です。そのため住宅ローン借入額は、「返せる額」から考えることをオススメいたします。住宅ローン返済額は、一般的に「年収負担率（※1）25％以内なら安心」といわれています。■年収負担率25％の毎月返済額と借入額の例年収 300万円 →毎月返済額 約 6.3万円→借入額2,327万円年収 400万円 →毎月返済額 約 8.3万円→借入額3,065万円年収 500万円 →毎月返済額 約10.4万円→借入額3,841万円【計算方法】毎月返済額＝年収×25％（年収負担率）÷12カ月。（ボーナス時加算なしの場合。借入額は金利0.75％、35年返済として試算）この例を見て、「こんなに返せない」または「もっと返せる」と感じる人がいらっしゃるかもしれません。同じ年収でも家族の人数やライフスタイルにより、返済できる額はそれぞれ違うから当然だと思います。上記はあくまで「例」や「目安」なので、ご参考まで。新築住宅をお考えの皆様は、ぜひラッフルズホームにお尋ねください。皆様にピッタリの住宅ローンをご紹介致します！次回は、家計に合った無理のない返済額を求める方法を紹介いたします。ラッフルズホームはインスタグラムもやっています！素敵なお家の施工事例などを日々更新していますので、ぜひ一度覗いてみて下さいね( ^o^ )/インスタグラムhttps://www.instagram.com/raffleshome_official/
